삼성증권 ISA 계좌, 절세 효과가 얼마나 될까? ISA 서민형 전환 방법까지 정리했어요. 세금 아끼는 법이 궁금하다면 지금 확인하세요.
1. ISA 계좌란
ISA는 ‘개인종합자산관리계좌’의 줄임말이에요.
예금, 펀드, ETF 등 여러 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는데, 여기서 생긴 수익에 비과세 혜택이 붙어요. 딱 이 말만 기억하셔도 돼요. “ISA는 세금 아끼는 통장이다.”
2. ISA 세금 혜택
- 일반형: 수익 200만 원까지 비과세
- 서민형: 수익 400만 원까지 비과세
- 초과 수익은 9.9% 분리과세 (원래는 15.4%)
- 연간 2천만 원까지 납입 가능, 총 한도는 1억 원
- 일반형은 5년, 서민형은 3년 이상 유지해야 혜택 적용
3. 서민형 ISA 전환 후기
저는 삼성증권 MTS로 비대면으로 개설했어요. 서민형으로 바꿀려면 홈택스에서 소득확인증명서만 발급하면 되는데요. 5분이면 하실 수 있어요.
서민형 ISA 조건은 총급여 5,000만 원 이하 (종합소득금액 3,800만 원 이하), 배우자 소득이 있어도 무소득자도 가능해요.
- 소득확인증명서 발급
👉소득확인증명서 발급 바로가기 - 삼성증권 어플 > ISA계좌 메뉴 > 서민형 전환 신청 > 소득확인증명서 파일 업로드
- 보통 2~3영업일 내로 되는데요. ISA 가입 정보에 들어가시면 서민형으로 변경된 걸 확인하실 수 있어요.
4. ISA 추천 대상자
- 세금 줄이고 싶은 분
- 연금처럼 오래 묶는 건 부담스러운 분
- ETF나 예금 등 다양하게 굴리고 싶은 분
- 중도 인출할 가능성이 있는 분
ISA는 세액공제는 없지만, 운용의 자유도가 높아서 저처럼 유연한 자산 관리 원하는 분들한테 잘 맞는 것 같아요.
해외 ETF는 비과세 적용이 안 되는 경우가 많아서 국내 ETF 위주로 구성하는 걸 추천드려요.
5. 마무리하며
ISA는 세금 혜택도 확실해서 ‘왜 진작 안 했지?’ 싶은 통장이에요. 단기 목돈 마련을 위한 통장이라면 꼭 추천드리고 싶어요. ISA 계좌도 만드시고 꼭 서민형으로 전환하셔서 400만원 절세 혜택 놓치지 마세요!