ISA 계좌 절세 혜택 총정리 + ISA 서민형 전환 후기

삼성증권 ISA 계좌, 절세 효과가 얼마나 될까? ISA 서민형 전환 방법까지 정리했어요. 세금 아끼는 법이 궁금하다면 지금 확인하세요.

1. ISA 계좌란

ISA는 ‘개인종합자산관리계좌’의 줄임말이에요.
예금, 펀드, ETF 등 여러 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는데, 여기서 생긴 수익에 비과세 혜택이 붙어요. 딱 이 말만 기억하셔도 돼요. “ISA는 세금 아끼는 통장이다.”

2. ISA 세금 혜택

• 일반형: 수익 200만 원까지 비과세
• 서민형: 수익 400만 원까지 비과세
• 초과 수익은 9.9% 분리과세 (원래는 15.4%)
• 연간 2천만 원까지 납입 가능, 총 한도는 1억 원
• 일반형은 5년, 서민형은 3년 이상 유지해야 혜택 적용

  
  
  

3. 서민형 ISA 전환 후기

저는 삼성증권 MTS로 비대면으로 개설했어요. 서민형으로 바꿀려면 홈택스에서 소득확인증명서만 발급하면 되는데요. 5분이면 하실 수 있어요.

서민형 ISA 조건은 총급여 5,000만 원 이하 (종합소득금액 3,800만 원 이하), 배우자 소득이 있어도 무소득자도 가능해요.

• 소득확인증명서 발급
  👉소득확인증명서 발급 바로가기
• 삼성증권 어플 > ISA계좌 메뉴 > 서민형 전환 신청 > 소득확인증명서 파일 업로드
• 보통 2~3영업일 내로 되는데요. ISA 가입 정보에 들어가시면 서민형으로 변경된 걸 확인하실 수 있어요.

 

4. ISA 추천 대상자

• 세금 줄이고 싶은 분
• 연금처럼 오래 묶는 건 부담스러운 분
• ETF나 예금 등 다양하게 굴리고 싶은 분
• 중도 인출할 가능성이 있는 분

ISA는 세액공제는 없지만, 운용의 자유도가 높아서 저처럼 유연한 자산 관리 원하는 분들한테 잘 맞는 것 같아요.

해외 ETF는 비과세 적용이 안 되는 경우가 많아서 국내 ETF 위주로 구성하는 걸 추천드려요.

5. 마무리하며

ISA는 세금 혜택도 확실해서 ‘왜 진작 안 했지?’ 싶은 통장이에요. 단기 목돈 마련을 위한 통장이라면 꼭 추천드리고 싶어요. ISA 계좌도 만드시고 꼭 서민형으로 전환하셔서 400만원 절세 혜택 놓치지 마세요!